개인회생과 신용점수 기준

 

 

 

 

신용점수는 금융활동의 모든 것을 좌우하는 중요한 지표입니다. 하지만 갑작스러운 사정으로 채무를 갚지 못하게 되어 개인회생을 고려하게 된다면, 그 이후의 신용점수는 어떻게 변화할까요? 오늘은 개인회생 시 신용점수 기준과 변화, 회복 방법까지 구체적으로 알려드리겠습니다.

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🔎 개인회생이란 무엇인가요?

 

개인회생은 소득은 있으나 과도한 채무로 인해 상환이 어려운 사람에게 법원이 일정 기간(보통 3년) 동안 채무를 일부 탕감해주는 제도입니다. 이를 통해 다시 경제적 재기를 할 수 있도록 돕는 법적 제도입니다.

 

 

 

 

개인회생의 핵심 조건은 일정한 수입이 있고, 최저생계비를 제외한 금액으로 일부 채무라도 상환할 수 있는 능력이 있어야 한다는 것입니다.

 

 

 

📉 개인회생과 신용점수 하락 기준

 

 

개인회생을 신청하게 되면 신용점수는 크게 하락합니다. 정확한 수치는 다소 유동적이지만, 보통 800점 이상이던 점수가 500점대 이하로 떨어질 수 있습니다.

 

 

 

 

이는 다음과 같은 이유 때문입니다:

 

• 채무 불이행 이력 등록
  → 신용평가사에서는 '채무재조정' 기록을 남기기 때문에 신용위험도가 급격히 증가합니다.
• 금융거래 제약
  → 카드 발급, 대출 승인 등이 제한되며, 통신요금 할부 등에서도 제약이 생깁니다.

 

 

 

📅 신용점수 회복은 언제부터?

 

 

 

개인회생 개시결정 이후 일정한 기간이 지나면 신용점수도 조금씩 회복됩니다. 다음은 일반적인 회복 경과입니다:

• 3개월~6개월 후
  채무를 성실히 상환하면 신용회복이 서서히 시작됩니다.
• 1~2년 내 회복 가능성
  일정 소득을 계속 유지하고, 연체 없이 성실히 상환하면 12년 내 신용점수 600700점 회복도 가능합니다.

또한, 회생 종료 후 5년이 지나면 대부분의 신용정보 기록이 삭제되어 신용점수에 큰 영향을 미치지 않게 됩니다.

 

 

💡 신용점수 회복 꿀팁

 

 

 

개인회생 후에도 몇 가지 전략으로 신용점수를 빠르게 회복할 수 있습니다:

1. 회생 변제금 성실 상환
   • 매월 연체 없이 납부하는 것이 가장 중요합니다.
2. 체크카드 이용 습관화
   • 체크카드 사용 내역도 신용정보에 반영되어 긍정적입니다.
3. 통신요금, 공과금 등 성실 납부
   • 자잘한 지출도 제때 납부하면 신용점수에 도움이 됩니다.
4. 신용회복위원회 프로그램 활용
   • ‘신용회복지원제도’를 통해 신용점수 개선 속도를 높일 수 있습니다.

 

 

 

✅ 마무리

 

 

 

개인회생은 부채를 정리하고 다시 일어설 수 있는 좋은 제도입니다. 다만, 신용점수 하락이라는 부작용은 감수해야 하며, 그 후 회복 전략까지 함께 고민해야 합니다. 오늘 알려드린 내용을 바탕으로 신중하게 판단하고 회복 계획도 세워보세요.